Missions du CGP

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Prendre les bonnes décisions financières pour l’avenir requiert une expertise pointue. C’est pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine s’avère indispensable pour optimiser ses investissements et protéger ses proches. Optimiser son épargne et ses investissements Que vous souhaitiez faire fructifier vos actifs ou préparer l’avenir, un conseiller en gestion de patrimoine vous […]

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Des réponses à vos questions fréquentes

Découvrez une FAQ pour obtenir des informations claires et précises sur nos services et notre approche en gestion de patrimoine.

La gestion de patrimoine est-elle réservée aux foyers aisés ?

Il n’y a pas besoin d’être fortuné pour être écouté et accompagné dans des moments importants de votre vie afin d’optimiser votre patrimoine, de mieux en comprendre sa structure sur le plan civil, économique et fiscal.

Pourquoi effectuer un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial permet au conseiller d’établir la situation patrimoniale précise du client, d’appréhender son appétence au risque afin de pouvoir lui proposer des solutions adaptées à ses objectifs connus ou mis en lumière lors des différents entretiens. C’est une étape incontournable d’un début de relation patrimoniale de qualité.

Comment se rémunère un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Le CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) peut être rémunéré par honoraires, définis dans une lettre de mission, lorsqu’il apporte un conseil. Par ailleurs, il peut percevoir des commissions versées par ses fournisseurs de produits.

Qu’est ce que la finance durable ?

La finance durable intègre aux critères financiers traditionnels des critères extra-financiers de durabilité. Une nouvelle terminologie doit être prise en compte avec les critères RSE, ESG (critères Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernances), ISR (investissement socialement responsable), la taxonomie ou les produits « A », les produits « B » qui contribuent à un objectif d’investissement durable selon la réglementation SFDR avec ses art 6., art 8., art 9, les produits « C » et la prise en compte des incidences négatives, les différents labels ISR, Greenfin, Finansol, LuxFLAG…

Comment diversifier son patrimoine financier ?

En fonction de votre surface financière, de votre appétence aux risques, de la durée d’investissement envisagée, différentes enveloppes peuvent être retenues : l’assurance vie, le contrat de capitalisation, le compte titre, le PEA (Plan Épargne en Actions), la SCPI (Société Civile en Placement Immobilier)…

Comment protéger son concubin, son conjoint ou ses enfants ?

Au niveau civil, économique ou fiscal la protection n’est pas la même que l’on vive en concubinage, que l’on soit pacsé ou marié, que l’on ait des enfants ou pas. Le régime matrimonial, les donations effectuées, le testament, la composition des patrimoines, la structure familiale, la profession des époux et bien d’autres critères peuvent également avoir un impact.

Qu’est ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un produit financier qui permet d’avoir une fiscalité avantageuse sur la plus-value lorsqu’un rachat est effectué au delà de 8 ans. Elle permet également de transmettre dans un cadre fiscal privilégié. La rédaction d’une clause bénéficiaire personnalisée est un autre atout de l’assurance vie.

Sur quels supports investir en assurance vie ?

Tout dépend de votre profil épargnant. Vous pouvez avoir accès au fonds garanti et aux Unités de comptes tel que les SICAV, FCP (avec un accès aux ETF, private equity, SCI, scpi, fonds datés, fonds structurés, fonds monétaires, etc.)

Qu’est qu‘un contrat de capitalisation ?

Produit similaire au contrat d’assurance vie, il s’en différencie sur quelques points. Il peut notamment être souscrit par une personne morale et peut faire l’objet d’un legs ou d’une donation en pleine propriété ou avec réserve d’usufruit.

Pourquoi investir en SCPI plutôt qu’en immobilier direct ?

Tout comme l’investissement immobilier en direct, investir dans une SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) est un placement long terme. La SCPI a cependant de nombreux avantages : elle est accessible à partir de quelques milliers d’euro, elle permet de diversifier son investissement au niveau géographique, au niveau de la typologie d’actif et du nombre de locataires et donc de mutualiser et minimiser les risques. Elle permet également d’éviter les tracasseries de gestion locative directe.

Quelles mesures de protection peuvent-elles être mises en place à destination des personnes majeures ?

Des mesures de protection du patrimoine ou de protection de la personne (ou les 2) peuvent être mises en place, il peut s’agir d’une sauvegarde de justice, d’une curatelle, d’une tutelle, d’une habilitation familiale ou bien encore d’un mandat de protection future.

Quelle différence entre une déduction d’impôt, une réduction d’impôt et un crédit d’impôt ?

Une déduction d’impôt impactera votre revenu imposable, une réduction d’impôt se déduira de l’impôt à payer alors qu’un crédit d’impôt vous sera acquis que vous payez ou non de l’ impôt.