L’ASSURANCE VIE : le produit préféré des Français… MAIS AUSSI L’UN DES PLUS MAL CONNUS.
Régulièrement, je rencontre des clients qui pensent que :
– L’assurance vie est bloquée 8 ans
– Son rendement reste limité
– Elle ne sert qu’à transmettre
– Elle est réservée aux gros patrimoines
Et pourtant…
L’ASSURANCE VIE, c’est :
– Souplesse et liquidité :
· Versements libres ou programmés
· Retraits possibles à tout moment (rachat partiel ou total)
· Adapté à tous les profils d’épargnant et dès quelques centaines d’euro
– Fiscalité avantageuse :
· Après 8 ans : abattement annuel sur les intérêts retirés de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple (sachant qu’un retrait est composé d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts)
· Flat tax ou barème IR selon votre choix
– Transmission sur mesure :
· Clause bénéficiaire personnalisable
· Hors succession et sans droit à payer dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré).
- Diversification :
👉 sécurité avec le fonds euro :
. Capital garanti
. Effet cliquet : les gains sont définitivement acquis
. Intérêts composés : les intérêts eux-mêmes produisent des intérêts : Effet boule de neige sur le long terme
🔍 Exemple : Un contrat avec 2 % de rendement annuel sur 10 ans génère bien plus que 20 % au total grâce aux intérêts composés…ce n’est pas le taux qui fait la performance, c’est le temps.
👉 recherche de performance avec les U.C. :
. Les UC ne garantissent pas le capital : elles sont soumises aux fluctuations des marchés. Elles permettent de diversifier son contrat et d’aller chercher du rendement.
. OPCVM actions, obligations, actions non cotées, ETF, SCPI, fonds thématiques, fonds ISR/ESG, produits structurés…
🎯 LE VRAI ENJEU ?
✔️ Choisir un contrat avec des frais raisonnables,
✔️Choisir les bons supports qui correspondent à votre profil épargnant, à vos convictions,
✔️ Bien rédiger sa clause bénéficiaire et l’intégrer dans une stratégie patrimoniale cohérente.
ICI, l’accompagnement d’un professionnel fait toute la différence.
💬 Et vous comment vous positionnez vous ? Besoin d’un conseil, parlons en !
